전세보증금 반환보증: 내 보증금, 안전하게 지키는 법

“전세 사기, 나도 당하면 어쩌지?”

수도권을 중심으로 깡통전세, 보증금 미반환, 무자격 임대인 사기 등의 문제가

연일 뉴스에 오르내리고 있습니다.

그 가운데, 특히 청년, 사회초년생, 신혼부부 등은 막대한 전세보증금의 위험에 직접 노출되기 쉽습니다.

 

그렇다면 내 전세보증금을 안전하게 지킬 수 있는 방법은 없을까요?
정답은 바로 ‘전세보증금 반환보증보험’, 줄여서 전세보증보험입니다.

<전세 계약>

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전세보증금 반환보증이란?

전세보증금 반환보증은 전세계약이 끝났을 때
집주인이 보증금을 돌려주지 않을 경우, 보증기관이 대신 보증금을 돌려주는 제도입니다.

쉽게 말해,
전세보증금의 '보험' 같은 장치로
깡통전세, 경매, 임대인 파산 등의 상황에서도
세입자의 보증금을 최대한 지킬 수 있도록 설계된 보장 제도입니다.

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왜 꼭 들어야 할까? 현실 속 위험

전세보증금 반환보증은 선택이 아니라 사실상 세입자의 필수 자구책입니다.
다음은 실제로 발생할 수 있는 사례들입니다.

• 집주인의 채무로 집이 경매로 넘어감 → 보증금 전액 손실 가능
• 임대인이 잠적하거나, 명의가 위조된 계약
• 깡통전세로 인해 집을 팔아도 보증금 회수가 불가능한 경우

이러한 경우라도
보증보험에 가입만 되어 있다면,
주택도시보증공사(HUG), SGI서울보증, HF 등이 대신 반환해 줍니다.

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가입 대상과 조건은?

전세보증보험은 생각보다 까다롭지 않습니다.
아래 조건만 만족하면 대부분 가입 가능합니다.

항목	조건
임차인	내국인 또는 외국인 포함 (1인 가구 가능)
주택 유형	아파트, 빌라, 오피스텔, 단독주택 등 거의 모두 가능
보증금	수도권 기준 7억 원 이하, 지방 5억 원 이하 (기관별 차이 있음)
계약서	확정일자 부여된 전세계약서, 임대인 명의 일치 필수
전입신고	필수 (보증 효력 발생 전까지 완료해야 함)

 

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주요 보증기관 3곳 비교

1. 주택도시보증공사(HUG)

• 가장 대표적이며 공공기관으로 신뢰도 높음
• 보증금액: 수도권 7억 원 / 지방 5억 원 이하
• 보증료율: 약 0.128% ~ 0.253%
• 인터넷 신청 불가 → 은행 창구 신청 필요
• 주택가치 90% 이내일 경우에만 가입 가능

👉 보증 신뢰도 높고, 전국 단위 커버리지 보장

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2. SGI 서울보증

• 민간 보증기관으로 HUG보다 조건 완화
• 보증금액 제한 없음 (비수도권 고가 주택도 가능)
• 인터넷 신청 가능 (직접 사이트에서 가입 신청 가능)
• 보증료율: 약 0.15% ~ 0.3%

👉 조건이 더 유연하나 보증료는 약간 높은 편

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3. 한국주택금융공사(HF)

• 중위소득 이하 국민 대상
• HUG와 유사한 조건으로 저소득층 맞춤
• 신청은 은행 창구 또는 온라인

👉 청년, 사회초년생, 취약계층에게 적합한 보증 상품

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보증보험 가입 절차

1. 전세계약 체결 후 확정일자 받기
2. 전입신고 완료 (전세권 설정 가능하면 더욱 안전)
3. 보증기관 홈페이지 또는 은행에 신청 접수
4. 심사 및 보증료 납부
5. 보증서 발급 완료

※ 일부 보증기관은 계약 체결일로부터 1개월 이내에만 신청 가능

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보증료는 얼마나 드나요?

전세보증금 1억 원 기준 보증료 예시:

기관	보증료율(대략)	1억 보증금 기준  연 보증료
HUG	0.128% ~ 0.253%	12,800원 ~ 25,300원
SGI	0.15% ~ 0.3%	15,000원 ~ 30,000원

 

보증기간에 따라 더 저렴하거나 높아질 수 있음
하지만 전세 사기 가능성에 비하면 매우 저렴한 보험료입니다.

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주의할 점 및 팁

✅ 전입신고와 확정일자는 필수

→ 이 두 가지가 없으면 보증보험도 무용지물

✅ 계약 내용과 실제 집주인 명의 일치 확인

→ 대리 계약, 명의신탁된 계약은 가입 불가 가능성 있음

✅ 고의 누락 시 보장 거부

→ 허위 서류 제출, 중복 계약 등은 보상 제외

✅ 깡통전세 지역 미리 확인

→ 정부, 지자체, 국토부에서 제공하는 ‘깡통전세 위험지도’ 활용 추천

 

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전세보증보험은 전세시장의 ‘안전벨트’

집을 구할 때, 전세금만 고민해서는 안 됩니다.
보증금을 돌려받지 못하면 모든 계획이 무너질 수 있습니다.
그렇기에 전세보증보험은 선택이 아닌 필수 장치입니다.

 

청년·사회초년생이라면 HUG

조건이 안 맞는다면 SGI

소득이 낮다면 HF

 

자신의 상황에 맞는 보증기관을 통해
미리미리 안전장치를 확보해 두는 것,
그것이 현명한 세입자의 첫걸음입니다.